전체 글11 파이어족 2억 투자 (레버리지, 집중투자, 생존자편향) 2억 원 남짓한 자산으로 파이어(FIRE)를 선언하고, 현재 순자산 9억 원에 월 400~500만 원의 배당금을 받는다는 사례가 화제가 됐습니다. 솔직히 처음 봤을 때 저도 손이 멈췄습니다. 그런데 그 구조를 뜯어볼수록 '이건 따라 하면 안 되겠다'는 생각이 점점 커졌습니다.레버리지 투자, 성공담 뒤에 숨은 구조해당 사례의 핵심 엔진은 레버리지(Leverage)입니다. 여기서 레버리지란 자기 자본보다 더 많은 돈을 굴리기 위해 대출을 일으키는 방식을 말합니다. 집을 살 때 주택담보대출을 쓰는 것과 같은 원리지만, 주식에 적용하면 변동성이 완전히 달라집니다.제가 직접 주식 담보 대출을 써봤던 시기가 있었는데, 평가액이 20% 하락하자 증권사에서 담보 유지 비율 경고가 날아왔습니다. 부동산은 적어도 강제 매.. 2026. 8. 5. 4세대 실비보험 적용 예외 기준 완벽 정리(보상금액 제한, 연간 50회 제한, 예외 인정) 도수치료·체외충격파·증식치료 등 비급여 치료의 연간 청구 횟수(50회) 제한 초과 시 4세대 실비보험 적용 예외 기준은 실제 보험 보상 심사 및 상담 현장에서 가장 빈번하게 분쟁이 발생하는 대표적 항목입니다. 특히 지속적인 치료가 시급한 상황에서 사전 고지 없이 보험금 지급 중단 통보를 받는 순간, 대부분의 가입자분들은 당황함과 동시에 상당한 경제적 부담을 떠안게 됩니다. 현장에서 실무 상담을 진행하다 보면 “주치의 선생님은 완치를 위해 계속 도수치료를 받으라고 하는데, 보험사에서는 50회가 넘었다며 현장 조사 및 의료자문 동의를 요구하고 지급을 거절한다”는 하소연이 반복됩니다. 이 문제는 단순히 횟수 산정의 문제를 넘어, 4세대 실손보험 약관상의 구조, 의학적 객관적 필요성 입증, 그리고 보험사 내부 .. 2026. 8. 4. 소상공인 화재보험(배상책임 특약, 업종별 최적의 보상 한도, 비례보상의 무서운 함정) 매장을 운영하다 보면 화재보험은 그저 영업 신고나 건물주 계약 조건 때문에 ‘당연히 들어야 하는 형식적인 절차’ 정도로 생각하고 설계사의 권유에 따라 조건 없이 빠르게 가입하는 경우가 많습니다. 그런데 정작 불이나 누수 같은 대형 사고가 발생했을 때, 내가 생각했던 보상 범위와 실제 지급액이 현격히 다르다는 사실을 뒤늦게 알게 되는 안타까운 사례를 현장에서 정말 많이 목격했습니다. 특히 '시설소유관리자 배상책임' 특약이 누락된 상태에서 제삼자(이웃 점포나 고객) 피해가 발생하면, 수천만 원에서 억 단위에 달하는 손해배상액이 온전히 사업주 개인의 빚이자 부담으로 돌아올 수 있습니다. 제가 직접 자문 및 현장 조사를 진행했던 한 디저트 카페 사례가 대표적입니다. 주방 튀김기 전기 합선 화재로 발생한 유독가스.. 2026. 8. 4. 부모님 사망 후 숨은 보험금 찾기(내 보험 다보여 서비스, 후속 절차, 반드시 알아야 할 리스트) 부모님 사망 후 숨은 보험금 찾기 부모님 사망 후 상속인이 알지 못했던 숨은 보험금 찾기 내 보험 다 보여 서비스 연계 신청 이 문제는 생각보다 훨씬 많은 분들이 놓치고 지나가는 부분입니다. 저 역시 현장에서 수많은 상속·보험 상담을 진행하면서 가장 안타깝게 느꼈던 순간이 바로 이미 충분히 받을 수 있었던 보험금을 몇 년 동안 모르고 지나쳐 소멸시효를 넘긴 사례를 보았을 때였습니다. 특히 부모님이 생전에 가입한 보장성·저축성 보험은 가족들에게 정확한 가입 금액이나 상품명이 공유되지 않는 경우가 대다수입니다. 따라서 사망 이후 유품이나 재산을 정리하는 과정에서 예상치 못한 숨은 보험금이 발견되는 사례가 적지 않습니다. 단순히 인터넷으로 조회만 해보고 끝낼 문제가 아니라, 필요한 서류를 구비하여 실제 청.. 2026. 8. 4. 용종 절제술 후 수술비 특약 중복 여부 가이드(인정기준, 특약중복, 보장금액차이) 안녕하세요. 현장에서 다양한 보험금 청구 분쟁 사례를 분석하고 고객분들의 권리를 찾아드리고 정보를 공유합니다. 얼마 전 건강검진으로 위내시경을 받으셨던 고객 한 분께서 다급하게 문의를 주신 적이 있습니다. 단순 검진인 줄 알고 들어갔다가 "위 용종이 발견되어 즉시 절제술과 함께 레이저 소작술을 동시에 시행했습니다"라는 의료진의 설명을 듣고, 과연 가지고 계신 수술비 특약에서 중복 보장이 가능한지를 물어보셨습니다. 실제로 위 용종 절제술은 내시경 검사 중 매우 빈번하게 발생하는 의료행위이지만, [질병수술비], [1~5종(또는 1~8종) 수술비], [N대 질병수술비] 등 보유하신 특약의 종류와 약관 문구, 그리고 의료행위 코드(수가코드)에 따라 수술 인정 여부 및 중복 지급 가능성이 천차만별로 달라집니다. .. 2026. 8. 4. 무진단 배당형 종신보험 (적립 구조, 적립금 환급, 월 수령액 계산) 안녕하세요. 재테크 및 금융 자산 리모델링 컨설팅을 진행하면서 수많은 고객분들의 보험 증권을 분석해 오고 있는 블로그 운영자입니다. 최근 상담 현장에서 가장 많이 접하는 문의 중 하나가 바로 "20년 전에 노후 대비 겸 사망 보장용으로 가입했던 무진단 배당형 종신보험이 만기가 되었는데, 해지해야 할까요? 연금으로 전환해야 할까요? 아니면 그냥 유지해야 할까요?"라는 질문입니다. 실제로 얼마 전 20년 동안 매월 50만 원씩 한 번도 밀리지 않고 꼬박꼬박 납입을 마친 50대 자영업자 김 모 고객님의 증권을 분석해 드린 적이 있습니다. 가입 당시 설계사에게 "나중에 원금 이상 환급되는 것은 물론, 배당금까지 더해져 든든한 노후 연금이 된다"는 설명을 들으셨다고 합니다. 하지만 막상 20년 만기 시점에 콜센터.. 2026. 8. 4. 이전 1 2 다음
